"Las tasas de interés tan bajas siguen siendo muy atractivas y creemos que se mantendrán así", comentó David Garcia, gerente regional del departamento de hipotecas de BOK Financial en Albuquerque. Las tasas hipotecarias cayeron por debajo del 3% en julio de 2020 por primera vez en el año, lo cual inundó el mercado con compradores ávidos de aprovechar las tasas más bajas de la historia.

Hay expertos que especulan con que las políticas de reactivación económica de la Secretaria del Tesoro Nacional, Janet Yellen, también subirían el riesgo inflacionario y las dos cosas podrían impactar en las tasas de interés. "Si esto va a llegar a un pico en el que las tasas de interés hipotecario aumentarán, todavía está por verse", agregó Garcia. "Pero todo indica que las tasas probablemente se mantendrán bajas".

La escasez de oferta desafía a los compradores

Con tasas hipotecarias tan bajas, han surgido nuevos desafíos para quienes desean invertir en una vivienda, como la poca oferta en el mercado. Entre febrero de 2020 y febrero de 2021, la oferta de viviendas en venta cayó casi un 30%, lo cual se considera la mayor caída anual en la historia.

"Lo que hemos visto es una caída en las tasas de interés hipotecario, esto genera un aumento en la demanda de viviendas a la venta y, como consecuencia, una baja en la cantidad de viviendas disponibles para comprar", afirmó Garcia. "Estos factores conducen a un aumento en el precio de la vivienda. Pero, al mismo tiempo, las tasas de interés tan bajas permiten compensar el aumento en los valores de los inmuebles".

Hacia fines de enero, los precios de las viviendas habían aumentado un 11.2% por encima del aumento registrado durante enero del año anterior, lo cual significó el aumento más rápido en 15 años (desde 2006), de acuerdo con el índice de S&P CoreLogic Case-Shiller. Según un informe de la National Association of Realtors, una vivienda residencial media en Estados Unidos costaba $313,000 en febrero de este año, es decir, un 15.8% más que el año pasado.

Esta primavera, se prevé que una de las mayores complicaciones para comprar una vivienda será la escasez de oferta en gran parte del país. Además, el alto costo de los materiales y las demoras por la pandemia están enlenteciendo los proyectos de construcción, lo cual contribuye a la caída en la oferta.

Los prestamistas modifican los requisitos de aprobación

Sumado a la demanda de refinanciación y nuevos préstamos hipotecarios, la pandemia ha generado cambios en las políticas de préstamos.

"Los prestamistas han actualizado los requisitos de elegibilidad para los prestatarios afectados por la pandemia", comentó Garcia. Por ejemplo, es posible que quienes estén en la industria gastronómica y hayan permanecido cerrados  durante los últimos seis meses noten cambios en la elegibilidad para comprar una vivienda, como consecuencia de la baja en sus ingresos.

"Si ha sufrido las consecuencias de la pandemia, es fundamental que recurra a un prestamista respetable que pueda asistirlo con los nuevos requisitos, en respuesta a los daños de la pandemia", agregó.

¿Qué preocupa a los prestamistas? Información específica sobre ingresos anuales a la fecha y requisitos adicionales para prestatarios autónomos, como documentación de ingresos donde se compruebe el flujo de caja.

Para superar algunos de estos desafíos, Garcia recomienda saber qué esperar antes de solicitar un préstamo, incluso si no es la primera vivienda que comprará. "Es importante asesorarse bien con su prestamista para asegurarse de los cambios que han tenido lugar desde la última vez que compró un inmueble", agregó. "Estos desafíos no son únicamente para quienes compren su primera vivienda".

Sugerencias para esta nueva experiencia de compra de una vivienda:

• Prevea una entrega inicial superior a la usual o asesórese con un banquero hipotecario sobre las opciones del programa de préstamos con mínima entrega inicial para compensar los precios elevados de la vivienda.
• Consulte con su agente inmobiliario para decidir si tiene sentido aumentar la oferta para la vivienda que desea comprar.
• Asegúrese de tener toda la documentación en orden y actualizada al momento de hablar con su prestamista para iniciar los trámites de su solicitud (la industria está viendo que hay plazos de vencimiento más cortos en documentación clave).
• Evalúe bien qué casa puede comprar mediante el uso de una calculadora en línea.

¿Qué se avecina para los inversionistas de esta primavera?

"Si bien sigue habiendo una alta demanda de compra de viviendas, nuestra mayor limitación es la oferta", afirma Garcia.

Para propietarios de viviendas,  refinanciar es una buena forma de ahorrar dinero en su préstamo. Garcia indicó que hubo un mayor aumento en la refinanciación de préstamos de tasa fija a 30 años y a 15 años para aprovechar la caída en las tasas de interés. "Este año ha sido récord en pedidos de refinanciación y creemos que esta tendencia continuará en los próximos meses".