Preparar su primer presupuesto

Preparar su primer presupuesto

Por lo general se cree que un presupuesto es un plan rígido de cómo puede gastar el dinero. Si bien esta es una de las maneras en que puede definirse, también puede pensar que es un "análisis de los gastos del hogar". Así suena menos tedioso e incluye mejor la manera en que usted puede usarlo para sentar una base financiera sólida y sentir que tiene mayor control de sus finanzas.

¿Por qué es importante?

En términos generales, un análisis de los gastos le permitirá entender de dónde viene su dinero y hacia dónde va. Con esa información estará en mejor posición de tomar decisiones financieras informadas, monitorear sus gastos y quizás identificar maneras de gastar menos en algunos artículos y así disponer de más dinero para gastar en cosas más importantes, o para ahorrar.

Componentes de un análisis de gastos

Tomarse el trabajo de preparar un análisis absolutamente preciso puede ser difícil y consumir mucho tiempo. Mientras más específico sea, mejor; pero no permita que el hecho de pensar en ponerse a preparar un análisis lo haga abstenerse de intentarlo. Este es un formulario que puede ser de utilidad.

Hoja de trabajo mensual sobre gastos del hogar - Fecha de preparación _________

Gastos mensuales Actual Objetivo Comentarios u observaciones
Ahorros $ $
Gastos de vivienda
Pagos de hipoteca o alquiler $ $
Impuestos a la propiedad $ $
Mantenimiento o reparaciones $ $

Servicios (gas/agua/electricidad)

$ $

Teléfono/cable/Internet

$ $

Limpieza, lavandería

$ $

Otros gastos del hogar

$ $
Gastos de transporte
Préstamo para automóviles o pagos de alquiler $ $
Combustible, mantenimiento, reparaciones $ $
Seguro de automóviles $ $
Transporte público $ $
Otros gastos de transporte $ $
Gastos en alimentos y entretenimiento
Comestibles $ $
Restaurantes $ $
Deportes, pasatiempos, aficiones $ $
Libros, revistas $ $
Vacaciones $ $
Otros $ $
Gastos de atención médica
Médicos, dentistas, etc. $ $
Medicamentos recetados $ $
Seguro de salud $ $
Otros gastos de atención médica $ $
Gastos de la familia
Escuelas, universidades $ $
Guardería $ $
Pensión alimenticia y manutención de menores $ $
Otros gastos de la familia $ $
Otros gastos
Ropa, calzado, etc. $ $
Contribuciones filantrópicas $ $
Regalos, cumpleaños, días festivos $ $
Mascotas, gastos de veterinario $ $
Cancelación de deudas o tarjetas de crédito $ $
Seguro de vida y por incapacidad $ $
Dinero para gastos personales $ $
Otros $ $
Impuestos $ $
Seguridad social $ $
Impuestos federales, estatales, locales $ $
Gastos totales $ $

A medida que vaya completando los espacios en blanco de la hoja de trabajo, piense en cuánto control tiene sobre sus gastos. Cosas como el alquiler, los impuestos y el seguro son posiblemente fijos y es poco probable que disminuyan. Otros gastos, como alimentos, entretenimiento y regalos, se pueden controlar más. Solo con pensar en estos puntos, puede encontrar maneras de gastar menos y ahorrar más. Por lo menos, puede determinar qué gastos son más importantes para usted.

Por último, le recomendamos que haga este ejercicio en forma regular. Al analizar los gastos todos los años, podrá ver cómo están cambiando sus patrones de gastos y sentirá que tiene más control sobre su futuro financiero.