5 preguntas que todo hijo adulto debe hacer a sus padres ancianos
Analice ahora temas financieros esenciales para crear un plan seguro e informado para el futuro
A medida que la población envejece, las familias se enfrentan a una tarea delicada pero crítica: discutir las finanzas con los padres mayores. Desde planes patrimoniales y costos de atención médica hasta intenciones financieras a largo plazo, estas conversaciones pueden proporcionar la claridad y seguridad que tanto se necesitan.
Sin embargo, para muchas familias, hablar de dinero y planes futuros se siente desalentador. Para facilitar esta conversación, preguntamos a Megan Hughes, managing director of family office services with Bank of Texas' parent company, BOK Financial®, to provide five essential questions that you can use to guide a supportive and respectful discussion about your parents' financial plans.
1. ¿Dónde guardan los documentos financieros y legales importantes?
Un primer paso crucial es comprender dónde se guardan los documentos clave. Saber dónde encontrar testamentos, poderes notariales, pólizas de seguro e información de cuentas puede ser esencial si necesita actuar rápidamente en una emergencia.
Tip: Approach this question as a way to support your parents’ wishes, not take over their affairs. Una frase como: "En caso de que algo suceda, quiero asegurarme de que tengamos todo organizado tal como te gustaría", puede establecer un tono positivo.
2. ¿Quiénes son sus asesores de confianza?
Saber si sus padres trabajan con profesionales financieros, como abogados, planificadores financieros o contadores, puede ser invaluable. Estos asesores a menudo están bien versados en guiar a las familias a través de conversaciones desafiantes sobre finanzas y es posible que ya estén alentando a sus padres a hablar con sus hijos sobre sus planes.
Reunirse con el asesor y sus padres también puede proporcionar un entorno neutral para discutir su situación financiera y ayudarlo a obtener claridad sobre sus objetivos y deseos generales.
Tip: Approach this by asking, "Who do you turn to when you need financial or legal advice?Incluso puede sugerir: "¿Sería útil si nos reuniéramos con su asesor para tener una idea de sus planes?" Esto muestra respeto por su juicio mientras abre suavemente la puerta a la comunicación continua.
3. ¿Han considerado sus necesidades de atención médica y atención a largo plazo?
Con vidas más largas vienen costos más altos; tendrán que asegurarse de que las finanzas de sus padres puedan seguir el ritmo. El costo promedio de la vida asistida en los Estados Unidos es de alrededor de $ 4,500 por mes, y Medicare y Medicaid no cubren alojamiento y comida. Without a full understanding of your parents' financial resources, you may find yourself in a difficult situation if they need care unexpectedly.
"Sin saber con qué se está trabajando, es difícil comenzar a planificar", dice Hughes. "¿Está considerando tener que contratar cuidadores en el hogar o sus padres necesitarán un centro de cuidados básico? Hay una gran diferencia y conocer su panorama financiero puede hacer que la planificación sea mucho más fácil".
Tip: Ask this question as a gentle inquiry into their preferences. "What type of care would you be most comfortable with, should you need it?" Esta pregunta abierta les permite expresar sus preferencias sin presión.
4. ¿Qué les gustaría que supiera sobre sus planes de herencia?
Perhaps the most avoided topic is the one that's imperative to ask your parents about most: their estate plan, including how they intend to leave their assets. Hughes hace hincapié en la importancia de la transparencia al discutir este asunto.
"Sin conversaciones previas, una herencia inesperada puede crear resientimientos si no se cumplen las expectativas o dejar a alguien sintiéndose abrumado y sin preparación para administrar una gran suma", explica. "Algunos herederos pueden gastar de más sin orientación, mientras que otros se contienen, preocupados por honrar las intenciones de sus padres".
Tip: Frame this question around legacy. "¿Qué les gustaría que supiéramos sobre los valores y las decisiones detrás de los activos que están legando?" Esto invita a sus padres a compartir más sobre las razones detrás de sus planes, en lugar de solo hablar sobre dinero y centavos.
5. ¿Tienen preferencias para administrar el patrimonio o los activos familiares?
If your family has significant or complex assets, consider the benefits of a neutral third-party trustee or corporate executor. "The more complex the estate, the more helpful it can be to have a third-party or corporate trustee," Hughes notes. "Se trata de tener a alguien que cuenta con la experiencia para administrar los activos de manera adecuada y reducir la carga sobre los miembros de la familia, especialmente cuando las emociones están a flor de piel".
Este enfoque puede proporcionar tranquilidad a todos los involucrados y evitar posibles conflictos familiares, particularmente en familias ensambladas o con una dinámica fuerte.
Tip: Suggest this option by saying, "Some families use a corporate trustee to make things easier for everyone. ¿Les gustaría explorar esa idea?"
Pregunta adicional: ¿Podrían contarnos cómo se creó el patrimonio de nuestra familia y los valores que guiaron sus decisiones financieras?
Una pregunta que a menudo se pasa por alto pero que se valora mucho es preguntar sobre los orígenes de la riqueza de una familia y los principios que dieron forma a las decisiones financieras a lo largo del tiempo. Hughes compartió: "Muchas personas dicen que lo más desearían poder haber hablado con sus padres es sobre la historia familiar y los valores: comprender cómo se creó la riqueza, sin importar la cantidad, y qué decisiones financieras fueron importantes para ellos". Esta conversación puede fomentar una apreciación más profunda y un compromiso con el legado familiar.
Tip: Try framing this question with genuine curiosity: "I'd love to hear more about how you made certain financial decisions and what values guided you. Me ayudaría a entender y honrar su legado".
Más consejos de conversación financiera
1. Comience poco a poco
En lugar de abordar todas estas preguntas en una sola vez, comience con solo una o dos, especialmente si el tema se siente delicado. Preguntar sobre la ubicación de los documentos o los asesores de confianza puede ser un buen punto de partida.
2. Preséntelo como una colaboración
Enmarque la conversación como una asociación en la planificación. Use un lenguaje como: "Estoy aquí para ayudar a apoyar sus planes como pueda", lo que indica que su papel es ayudar, no controlar.
3. Prepárese para múltiples conversaciones
Esta no será una única conversación. Los eventos importantes de la vida, como la jubilación, los cambios en la salud o los hitos familiares, son oportunidades naturales para revisar estas discusiones. "Cada cambio de vida es una oportunidad para realinear los planes, para que coincidan con las necesidades actuales", dice Hughes.
Aunque no son fáciles de hacer, estas preguntas pueden allanar el camino para una conversación productiva y respetuosa que ayude a asegurar los deseos de sus padres, evitar posibles malentendidos y honrar su legado.
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