Preguntas frecuentes

¿Cómo solicito una hipoteca?

Puede solicitarla en línea. La aplicación le preguntará sobre la vivienda que piensa comprar y sobre sus finanzas. Demora menos de 20 minutos en completarla. Si está precalificado, puede adelantarse para juntar documentación adicional y completar el proceso de solicitud. Cuando le haya informado al banquero hipotecario que quiere seguir adelante, le pediremos que haga un depósito para cubrir los gastos de tasación de modo que podamos comenzar a procesar la solicitud de inmediato.

Una vez finalizada su solicitud, un banquero hipotecario se pondrá en contacto con usted para responder cualquier pregunta que pueda tener. El banquero le ofrecerá asistencia y orientación en todo el proceso de la hipoteca.

¿Cómo se determinan las tasas de interés?

Las tasas de interés fluctúan según varios factores, entre ellos, la inflación, el ritmo del crecimiento económico y las directivas de la Reserva Federal. Con el tiempo, la inflación tiene mayor influencia sobre el nivel de las tasas de interés. Un índice de inflación moderado siempre resultará en tasas de interés bajas mientras que un índice de inflación alto puede provocar que las tasas de interés suban. La Reserva Federal —el banco central de la nación— implementa directrices que tienen el objetivo de mantener la inflación y las tasas de interés relativamente bajas y estables.

¿Se cobran multas por pagos adelantados en estos programas de préstamos?

Ninguno de estos programas de préstamos que ofrecemos tienen multas por pagos adelantados. Puede cancelar su hipoteca en cualquier momento sin ningún tipo de cargo adicional.

¿Qué es el seguro de hipoteca y cuándo es obligatorio?

El seguro de hipoteca le permite poder comprar una casa con un pago inicial menor al 20% al proteger al prestamista frente al riesgo adicional vinculado con el pago inicial bajo. Las hipotecas con pago inicial son cada vez más populares, y al contratar un seguro, los prestamistas se sienten seguros con pago iniciales de un 3 al 5% del valor de la casa. También le brinda la posibilidad de comprar una vivienda más cara que podría ser posible con un pago inicial del 20%.

La prima del seguro de hipoteca se calcula en base a la relación préstamo-valor, tipo de hipoteca y monto de la cobertura requerido por el prestamista. Por lo general, la prima está incluida en los pagos mensuales y se cobra entre uno y dos meses de la prima como adelanto obligatorio al cancelar.

Es probable poder cancelar el seguro privado de la hipoteca en algún punto, por ejemplo, cuando el saldo de la hipoteca llega a determinado monto —por debajo del 78 - 80% del valor de la propiedad. La legislación federal actual exige la cancelación automática del seguro de la hipoteca a varios prestatarios cuando el saldo se ha amortizado por debajo del 78% del valor original de la propiedad y tiene un historial de pago positivo de dos años de antigüedad. Si tiene dudas sobre cuándo podría cancelar el seguro de su hipoteca, comuníquese con su banquero.

¿Cuál es el porcentaje máximo del valor de la propiedad para pedir un préstamo?

El porcentaje máximo del valor de su vivienda depende del propósito del préstamo, de qué manera usará la propiedad y del tipo de préstamo que elija; de modo que la mejor manera de determinar el monto del préstamo es completar nuestra solicitud en línea.

¿Puedo solicitar un préstamo antes de encontrar la propiedad que quiero comprar?

Sí, solicitar un préstamo hipotecario antes de encontrar la vivienda es una de las mejores cosas que podría hacer. Si solicita ahora el préstamo, podemos emitirle una carta de precalificación. Puede usarla para que los corredores y vendedores de inmuebles tengan la garantía de que usted es un comprador calificado. Al estar precalificado para un préstamo, puede tener más peso a la hora de ofertar para una compra.

Cuando encuentre la propiedad correcta, solo tiene que llamar al banquero hipotecario para completar la solicitud. Tendrá la oportunidad de asegurarse los cargos y tasas de interés más convenientes para el futuro; nosotros nos encargamos de completar el proceso de su solicitud.

¿Puedo pedir un préstamo para hacer el pago inicial?

Sí, puede pedir fondos prestados para hacer el pago inicial. Sin embargo, los préstamos que solicite tienen que estar asegurados por un activo que le pertenezca. Si es propietario de un bien de valor sobre el que podría sacar un préstamo, como un auto u otra propiedad, sería una fuente perfectamente aceptable de fondos. Si planifica sacar un préstamo, no olvide incluir los detalles de este préstamo en la sección Gastos de la solicitud.

Voy a recibir una donación de otra persona. ¿Es una fuente aceptable para hacer el pago inicial?

Se aceptan las donaciones si el donante tiene relación con usted o su coprestamista. Le pediremos el nombre, dirección y número de teléfono del donante y la relación que tiene con usted.

Si la solicitud del préstamo es de más del 80% del precio de compra, tendremos que verificar que tenga al menos un 5% del valor de la propiedad en bienes.

Antes de cancelar, verificaremos que los fondos de la donación se le hayan transferido al tener una copia del recibo del banco o recibo de depósito para verificar que haya depositado los fondos de la donación en su cuenta.

Voy a comprar una propiedad, ¿hay que hacer una inspección Y una tasación?

La inspección y tasación de la propiedad tienen el objetivo de protegerlo de problemas futuros con su nueva propiedad. Aunque tienen objetivos completamente diferentes, es lógico depender de cada proceso para confirmar que finalmente ha encontrado la casa perfecta.

El tasador apunta los problemas obvios de construcción, como el daño ocasionado por termitas, techos y sótanos secos, podridos o con filtraciones. También se informará otro tipo de daños obvios en el interior o exterior que podrían incidir en el valor de la propiedad.

Sin embargo, los tasadores no son expertos en construcción por eso no encontrarán ni informarán problemas que no son obvios. No encenderán cada uno de los interruptores de luz, no abrirán todos los grifos ni inspeccionarán el ático o equipos mecánicos. Aquí es donde entra el inspector. Por lo general, ellos realizan inspecciones detalladas y pueden informarle sobre posibles problemas o defectos en la casa.

Acompañe al inspector durante su visita. Esta es una manera de conocer bien los sistemas, aparatos y dispositivos más importantes, conocer los programas y consejos de mantenimiento y hacer preguntas sobre el estado de la vivienda.

¿Cuánto demora en completarse la tasación de la propiedad?

Los tasadores con licencia que conocen el valor de las propiedades en su zona son los que realizan las tasaciones. Pedimos la tasación ni bien pague el cargo de la solicitud. Por lo general, el informe escrito demora entre 10 y 14 días en llegarnos. Hacemos el seguimiento del tasador para asegurarnos que se complete lo más pronto posible. Si está refinanciando y necesita una inspección interior de la propiedad, el tasador lo contactará para programar una cita. Si no tiene noticias del tasador en siete días desde la fecha del pedido, comuníquese con su banquero hipotecario. Si compra una casa nueva, el tasador se comunicará con el agente inmobiliario si está relacionado con uno, o con el vendedor para programar una cita y ver la casa. Le daremos de inmediato una copia de la tasación, aunque su préstamo no se cancele.