529 Plan (Plan)

Un programa de inversión con ventajas impositivas diseñado para que los estudiantes puedan financiar el costo de la educación. Hay dos tipos de Planes 529: planes de matrícula prepagada y planes de ahorro para la universidad. Todos los estados ofrecen al menos un tipo de Plan 529. Las cuotas, las opciones de inversión, las restricciones, las ventajas impositivas y otras características varían según el estado.

401k

Un plan de contribución definida que un empleador ofrece a sus empleados para permitirles desviar una parte de sus ingresos para los ahorros de retiro. El impuesto a los ingresos de los ahorros se difiere hasta el retiro. Se impone un impuesto de sanción por el retiro de todo o parte de los fondos antes de una edad específica. Los empleadores pueden igualar la contribución del empleado, dólar por dólar.

529 Savings Plan (Plan de ahorros)

Un programa de ahorros en educación diseñado para que los padres y tutores puedan ahorrar para la universidad. Existen dos tipos de planes 529: los prepagados y los de ahorro. Los planes prepagados le dan a una persona la oportunidad de conseguir créditos para matrícula a tasas actuales para usarlos en el futuro. Como tal, la inflación sobre la matrícula afecta el rendimiento. En los planes de ahorro, todo el crecimiento se basa en el rendimiento del mercado de las inversiones de capital, generalmente de los fondos mutuos. Los planes prepagados pueden estar administrados ya sea por gobiernos estatales o por instituciones académicas. Los planes de ahorro solo pueden estar administrados por los estados. Los planes están sujetos a restricciones de contribución e inversión. Los retiros para gastos universitarios se pueden realizar libres de impuestos hasta 2011; en esa fecha, la disponibilidad de ese beneficio y otros puede ser condicional. Los retiros con fines no educativos activarán impuestos federales a los ingresos y recibirán una sanción impositiva del 10 por ciento. Todos son elegibles para contribuir con un plan de la Sección 529, sin importar sus ingresos.

401(k) plan (Plan)

Un plan de ahorros de retiro patrocinado por el empleador en el que los empleados aportan parte de su salario en una cuenta de inversión de tributación diferida. Los fondos colocados en el plan no está gravados con impuestos hasta que se extraen durante el retiro. Los empleadores a menudo igualan parte o la totalidad de los depósitos del empleado. Por lo general, las penalizaciones se aplican a cualquier retiro realizado antes de cumplir 55 años, pero la mayoría de los planes permite que los empleados pidan prestado montos limitados, sin impuestos ni penalizaciones, de sus cuentas.